הגדלת משכנתא קיימת

הגדלת משכנתא קיימת

תוכן עניינים

מה זה אומר הגדלת משכנתא קיימת?

הגדלת משכנתא קיימת היא תהליך שבו אתה לווה כספים נוספים כנגד הנכס שכבר יש לך עליו משכנתא. בעיקרו של דבר, זה מאפשר לך לגשת ליותר כסף על ידי מינוף ההון העצמי שבבית שלך. זו יכולה להיות דרך מצוינת להבטיח כספים נוספים לצרכים שונים, כגון שיפוצים בבית או מטרות פיננסיות אחרות.

כדי להגדיל את המשכנתא הקיימת, על הבנק לבצע הערכה מחדש של הנכס שלך. ההערכה קובעת את שווי השוק הנוכחי של הבית שלך, מה שעוזר למלווה להבין כמה כסף נוסף הוא יכול להלוות לך בבטחה. כאן נכנס לתמונה יחס הלוואה לערך (LTV –  Loan To Value) ה-LTV הוא יחס ההלוואה אל מול שווי הנכס. לדוגמה, אם הבית שלך שווה 2 מיליון ולקחת הלוואת משכנתא של מיליון ו-300 אלף, ה-LTV הנוכחי שלך הוא 65%. היות והבנקים לרוב מאפשרים LTV מקסימלי של 75%, ניתן ללוות עוד 10% משמע עוד 130 אלף שקל.

אחד היתרונות המרכזיים של הגדלת המשכנתא הקיימת שלך הוא שתנאי המשכנתא המקוריים שלך נשארים ללא שינוי. המשמעות היא שהריבית, לוח התשלומים והתשלומים החודשיים שלך נשארים זהים עבור סכום ההלוואה הראשוני. עם זאת, הכספים הנוספים שאתה לווה יגיעו עם תנאי החזר משלהם.

לפעמים, כדי להקל על אישור הכספים הנוספים, ייתכן שיהיה עליך להאריך את תקופת המשכנתא המקורית שלך. על ידי פיזור התשלומים על פני תקופה ארוכה יותר, התשלומים החודשיים שלך הופכים לניתנים יותר לניהול, מה שמקל על החזר המשכנתא החדש והגדול יותר. ללא התאמה זו, ייתכן שהבנק לא יאשר את התוספת עקב חששות לגבי יכולתך להחזיר את התשלומים הגבוהים יותר.

בסך הכל, הגדלת משכנתא קיימת יכולה להיות פתרון מעשי לגישה לכספים נוספים, בתנאי שאתה מבין את ההשלכות ומנהל את ההחזרים בצורה אחראית.

למי מתאים להגדיל את המשכנתא הקיימת?

ככלל, הגדלת משכנתא קיימת מתאימה במצבים הבאים:

1. שיפוץ הבית: אם ברצונכם לבצע שיפורים בביתכם, הגדלת המשכנתא יכולה לספק את הכספים הדרושים בתנאים נוחים יותר בהשוואה להלוואה בריבית גבוהה מבנק או מחברת מימון חוץ בנקאית.

2. עזרה פיננסית לילדים: אם אתם צריכים לגייס כסף כדי לפרנס את ילדיכם, הגדלת המשכנתא שלכם יכולה להיות פתרון משתלם בהשוואה ללקיחת הלוואה יקרה יותר.

3. הקמה או השקעה בעסק: יזמים ובעלי עסקים המחפשים אפשרויות מימון יכולים לשקול להגדיל את המשכנתא שלהם כדי לממן עסק חדש או להשקיע בעסק קיים. זו יכולה להיות אפשרות אטרקטיבית יותר מאשר סוגי הלוואות אחרים, במיוחד לעסקים קטנים ובינוניים המתמודדים עם מחסור באשראי.

4. סילוק חובות: במקום לקחת הלוואה בריבית גבוהה כדי לשלם חובות, הגדלת המשכנתא הקיימת יכולה להיות אפשרות משתלמת יותר. הלוואות מבנקים עשויות להיות קשות להשגה אם אתה כבר בחובות, ולעתים קרובות הריביות גבוהות.

5. איחוד הלוואות יקרות: למשקי בית רבים יש מספר הלוואות בריבית גבוהה. הגדלת המשכנתא שלך כדי לאחד הלוואות אלו לתשלום אחד יכולה לחסוך סכום כסף משמעותי.

6. מימון אירוע משפחתי גדול: לאירועים משפחתיים גדולים הדורשים השקעה ניכרת, הגדלת המשכנתא יכולה להיות אופציה משתלמת יותר מאשר נטילת הלוואה למטרות כלליות.

איך מבצעים הגדלת משכנתא קיימת?

להגדלת משכנתא קיימת, יש לפנות לבנק או למוסד הפיננסי המטפל במשכנתא. הם יבקשו לקבל מסמכים המעידים על יכולת ההחזר שלך, כגון תלושי שכר, אישורי הכנסה (לעצמאים), ופרטים על כל הכנסה אחרת. מבחינה משפטית הבנק יגדיל את תביעתו על הנכס ולאחר הערכה כלכלית יאשר את ההגדלה.

משכנתא מוגדלת היא בעצם הלוואה נוספת על אותו נכס ואולי לא מגיעה מאותו מלווה כמו המשכנתא המקורית שלך. להלוואה חדשה זו יהיו ריביות ותנאים שונים, המסווגים כמשכנתא "לכל מטרה", שבדרך כלל יש לה ריביות גבוהות יותר בהשוואה למשכנתא רגילה לדיור המשמשת לרכישת בית. לכן, בעת הגשת בקשה למשכנתא מוגדלת, חשוב להוכיח שזה למטרות דיור כדי להבטיח ריבית נמוכה יותר.

מתי כדאי לבצע הגדלת משכנתא קיימת?

כדאי לשקול הגדלת משכנתא קיימת כאשר אתם זקוקים לסכום כסף משמעותי במהירות, שנע בדרך כלל בין 100,000 ש"ח לכמה מיליוני שקלים. הסיבות הנפוצות לכך כוללות עזרה לבני משפחה, תשלום הלוואות לטווח קצר או בריבית גבוהה, סיוע לילד ברכישת בית או כיסוי הוצאות רפואיות. הבנקים בדרך כלל מבינים את הצרכים הללו ויש להם מטרות ספציפיות שלשמן הם יאשרו הגדלת משכנתא. במצבים ייחודיים שאינם מתאימים למטרות סטנדרטיות אלו, הבנק יבחן את הבקשה כדי לקבוע אם יש מקום לאשר.

כמה זמן לוקח התהליך של הגדלת משכנתא קיימת?

הזמן שלוקח לבצע את התהליך להגדלת המשכנתא הקיימת משתנה ולא ניתן להעריך אותו במדויק. התהליך כולל מספר שלבים: הגשת מסמכים, קבלת אישור ראשוני מהבנק, קביעת שווי הנכס הנוכחי על ידי שמאי, חתימה על מסמכים בבנק ועריכת רישום משפטי של זכויות הנכס. בדרך כלל, תהליך זה יכול לקחת כחודשיים, לערך.

חשוב לזכור שמטרת ההלוואה יכולה לפעמים לסבך את העניינים ולגרום לעיכובים. לכן, התייעצות עם יועץ משכנתאות לאורך כל התהליך חיונית כדי למנוע בעיות פוטנציאליות ולהבטיח עסקה חלקה.

מה הם היתרונות והחסרונות של הגדלת משכנתא קיימת?

היתרונות בהגדלת משכנתא קיימת

1. סכום הלוואה גדול יותר: הגדלת המשכנתא מאפשרת לך ללוות מהבנק יותר כסף מסכום ההלוואה המקורי. זה יכול להיות מועיל יותר מלקיחת הלוואה בריבית גבוהה או חיפוש אחר פתרונות מימון חוץ בנקאיים.

2. חלוקה מחדש של ההחזרים: כשאתה מגדיל את המשכנתא שלך, אתה בעצם ממחזר את ההלוואה הקיימת ולוקח משכנתא חדשה וגדולה יותר. זה מאפשר לך להאריך את תקופת ההחזר עד 30 שנה, להפחית משמעותית את התשלומים החודשיים שלך ולהקל על התקציב של המשפחה שלך.

3. שיעורי ריבית נוחים: משכנתאות מציעות בדרך כלל ריביות נוחות יותר בהשוואה להלוואות למטרות כלליות ואפשרויות מימון אחרות. עם זאת, חשוב להשוות היטב את תנאי המשכנתא החדשים לריביות הנוכחיות, במיוחד מכיוון שהריבית עשויה להשתנות.

4. אין השפעה על חובת האשראי: נטילת הלוואה בנקאית משפיעה על מסגרת האשראי שלך ועלולה להפעיל לחץ עליך להחזיר את ההלוואה בזמן. הגדלת המשכנתא שלך לא משפיעה על מסגרת האשראי שלך, בדומה להלוואה חוץ בנקאית.

החסרונות בהגדלת משכנתא קיימת

1. תקופת משכנתא ממושכת: הארכת תקופת המשכנתא מגבירה את הסיכון ללווים, שכן היא מאריכה את תקופת ההחזר.

2. עמלות פירעון מוקדם: מימון מחדש של המשכנתא שלך עשוי לגרור עמלות פירעון מוקדם משמעותיות, שיכולות להשפיע על העלות הכוללת של ההלוואה החדשה.

3. השלכות מס: ייתכנו שיקולי מס שמשפיעים על כדאיות הגדלת המשכנתא שלך, לכן חשוב להיות מודעים לבעיות פוטנציאליות אלו.

צריכים לקחת משכנתא ולא יודעים מאיפה להתחיל?

מלאו את הפרטים ואני כבר מתקשרת...

שירותי המשרד

ייעוץ משכנתאות

אם אתם בתהליך רכישת בית, נדל"ן או דירה, ייעוץ משכנתאות הוא הכלי החשוב ביותר עבורכם!



קרא עוד ←

מחזור משכנתא

מחזור משכנתא הוא כלי פיננסי שנוצר כדי להגן עליכם כלכלית ולשפר את תנאי ההלוואה שקיבלתם.



קרא עוד ←

משכנתא במחיר למשתכן

משכנתא במחיר למשתכן מאפשרת לכם להשאיר את התשלום החודשי ברמה נמוכה יחסית.



קרא עוד ←

מה זה איחוד הלוואות

איחוד הלוואות

איחוד הלוואות הוא תהליך בו משקיעים את החובות הקיימים שלכם לתוך הלוואה אחת חדשה ויחידה.



קרא עוד ←

ייעוץ פיננסי

ייעוץ פיננסי הוא ניהול ותכנון פיננסי הכולל תכנון הפנסיוני, תכניות חיסכון, השקעות וניהול תקציב החודשי.



קרא עוד ←

אהבתם? שתפו את המאמר